神州信息崔蕾

近日，在河北滄州舉行的“運(yùn)啟滄海 數(shù)智弄潮”數(shù)字化轉(zhuǎn)型研討交流會上，神州信息首席金融業(yè)務(wù)專家崔蕾以“城商行分布式核心建設(shè)與信創(chuàng)改造”為主題發(fā)表演講，以下內(nèi)容根據(jù)演講實(shí)錄提煉整理：

在“數(shù)字化+信創(chuàng)”的雙重因素驅(qū)動下，銀行核心系統(tǒng)建設(shè)正在步入新的發(fā)展階段，“無核化”架構(gòu)正在成為銀行核心建設(shè)的趨勢。信創(chuàng)背景以及新技術(shù)的應(yīng)用，使得核心系統(tǒng)升級成為未來銀行破局的關(guān)鍵。

“無核化”特指沒有絕對意義上的核心，傳統(tǒng)意義上的單體核心架構(gòu)，將被多個微服務(wù)功能模塊（或功能中心）組成，各模塊（中心）各司其職，獨(dú)立部署，消除無必要的耦合；同時，銀行可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)需求，對微服務(wù)顆粒度進(jìn)行調(diào)整。“無核化、中臺化、云原生”將成為未來銀行核心突出的三個特點(diǎn)。

“無核化”架構(gòu)對城商行帶來的價值

客戶服務(wù)能力的提升：

○ 構(gòu)建面向業(yè)務(wù)和管理所需的統(tǒng)一客戶視圖，可提供完整的客戶信息數(shù)據(jù)；支持多種客戶關(guān)系定義，支持靈活配置，提供基于客戶關(guān)系的服務(wù)和管理。

○ 滿足完整統(tǒng)一的客戶視圖的需求，支持客戶群的管理和基于客戶維度的差異化創(chuàng)新服務(wù)配置能力以及豐富客戶信息采集維度，為客戶分析及精準(zhǔn)營銷提供數(shù)據(jù)支持。

產(chǎn)品創(chuàng)新能力的提升：

○ 產(chǎn)品目錄統(tǒng)一管理能力，具有產(chǎn)品靈活配置能力和產(chǎn)品快速組合或變形能力。

○ 實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品在多種場景下差異化配置，滿足各種差異化要求，提升客戶體驗。業(yè)務(wù)人員全程可視化產(chǎn)品設(shè)計與配置，縮短產(chǎn)品開發(fā)周期，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品快速創(chuàng)新。

自身運(yùn)營能力的提升：

○ 實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一運(yùn)營，構(gòu)建統(tǒng)一高效的子行運(yùn)營體系。實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一參數(shù)維護(hù)，提升業(yè)務(wù)參數(shù)的快速配置能力；以及多法人支撐能力，支持法人、分行的特色業(yè)務(wù)設(shè)置。

○ 提升業(yè)務(wù)部門對業(yè)務(wù)參數(shù)的管控能力，提升業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整的靈活度。提供集中的運(yùn)營管理，規(guī)則集中化和規(guī)范化，減少風(fēng)險，提升運(yùn)營效

不同需求新一代核心的建設(shè)思路

基于建設(shè)目的、周期、投入和業(yè)務(wù)差異化，每家銀行針對核心建設(shè)的目的不盡相同。結(jié)合不同需求和建設(shè)目標(biāo)，可以劃分為“自研”與“引進(jìn)”兩類核心系統(tǒng)建設(shè)模式。不同模式各有利弊，對銀行自身的科技力量，人力供給相對差距較大，對于未來長期發(fā)展也各有不同。

自主研發(fā)/聯(lián)合研發(fā)

○ 主要特點(diǎn)：銀行本身規(guī)劃了較長的建設(shè)周期，以及可以投入巨量的科技和業(yè)務(wù)人員。或者引進(jìn)科技廠商的成熟組件進(jìn)行部分合作聯(lián)合研發(fā)。形成完全自主的技術(shù)體現(xiàn)，能夠鍛煉出大量的新技術(shù)和業(yè)務(wù)人才。

○ 技術(shù)/產(chǎn)品引進(jìn)：建設(shè)周期相對較短，可盡快上線以支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。同時，銀行自身無法做到大量的科技和業(yè)務(wù)人員投入。充分利用廠商成熟技術(shù)補(bǔ)充自身不足，快速完成系統(tǒng)升級換代，建立自身特色的架構(gòu)體系。并借助廠商能力培養(yǎng)銀行科技隊伍，拓寬業(yè)務(wù)創(chuàng)新思路。

銀行對新核心建設(shè)過程中一些關(guān)注重點(diǎn)

業(yè)務(wù)建模

○ 應(yīng)用背景：企業(yè)級業(yè)務(wù)建模是近年來很多大體量規(guī)模型銀行，在核心系統(tǒng)實(shí)施過程中，采用的一種新的工藝和需求的表達(dá)方式。可以從企業(yè)級視角看全行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，且在實(shí)施的過程中也根據(jù)自身的特點(diǎn)進(jìn)行裁剪和輕量級實(shí)施。企業(yè)級業(yè)務(wù)建模目前經(jīng)常采用“完全模式、輕量模式和混合模式”三種常見模式，各有利弊。

○ 應(yīng)用利弊：業(yè)務(wù)建模采用組件化設(shè)計可實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)運(yùn)營的快速拼裝、以及模塊化地IT實(shí)施落地。同時，打破部門邊界可實(shí)現(xiàn)流程、數(shù)據(jù)、能力等方面的企業(yè)級標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)現(xiàn)無縫業(yè)績?nèi)诤稀Ｐ纬傻钠髽I(yè)級管控機(jī)制可實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)之間、業(yè)務(wù)與IT之間的一體化協(xié)同。但是，業(yè)務(wù)建模對銀行的資金成本投入和高端人員投入有較大依賴，成本較高對部分銀行來說可能面臨性價比的問題。同時，建模過程所要求的長周期，很難滿足銀行快速系統(tǒng)見效的意圖。

單元化架構(gòu)

○ 應(yīng)用背景：單元化架構(gòu)下，每個單元為獨(dú)立集群，能夠完成業(yè)務(wù)處理所需的全部設(shè)施集合、服務(wù)集合，以及分配給這個單元的數(shù)據(jù)。

○ 應(yīng)用利弊：單元化架構(gòu)對于核心建設(shè)而言不是必要的技術(shù)路線，但是為多法人、局部業(yè)務(wù)性能的擴(kuò)展部署帶來了新的思路，需要評估投入產(chǎn)出比。

信創(chuàng)技術(shù)路線的選擇

○ 實(shí)踐建議：建議技術(shù)路線選擇采用“技術(shù)先進(jìn)、安全可控”的原則，充分考慮知識產(chǎn)權(quán)自主，技術(shù)先進(jìn)、 穩(wěn)定性好、生態(tài)繁榮、可持續(xù)發(fā)展的要素。

○ 重點(diǎn)關(guān)注：設(shè)計、研發(fā)、制造等方面是否 擁有自主知識產(chǎn)權(quán)。考慮技術(shù)路線未來的發(fā)展前景，與前沿技術(shù)的融合以及實(shí)踐案例情況。

“無核化”構(gòu)建企業(yè)級能力中心

依托核心系統(tǒng)分布式和微服務(wù)技術(shù)架構(gòu)，對核心系統(tǒng)內(nèi)的公共支撐微服務(wù)進(jìn)行功能擴(kuò)展，逐漸形成全行級能力中心，既不影響核心系統(tǒng)功能，又能實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的能力中心建設(shè)。

神州信息新一代分布式銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是基于自研的 “九天攬月”云原生金融PaaS平臺創(chuàng)新研發(fā)。該系統(tǒng)利用分布式特性、微服務(wù)理念，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)的高擴(kuò)展性、可用性、靈活性和低耦合性，從而有效應(yīng)對業(yè)務(wù)高并發(fā)、大數(shù)據(jù)量、浪涌現(xiàn)象及敏捷響應(yīng)等需求，幫助銀行獲得核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)性能及處理能力的同時降低成本。同時，神州信息新一代分布式銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不與任何第三方軟硬件綁定，全面支持各類型國內(nèi)主流服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫等軟硬件產(chǎn)品，滿足金融機(jī)構(gòu)不同階段信創(chuàng)需求。

新一代核心系統(tǒng)正在通過云原生、微服務(wù)、信創(chuàng)的變革和轉(zhuǎn)型，奠定起未來銀行在進(jìn)行數(shù)字化全面變革和轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。神州信息也希望在未來的變革過程中，與各家銀行客戶共同進(jìn)行核心系統(tǒng)邁向新的發(fā)展階段，對銀行業(yè)務(wù)提供更好的創(chuàng)新支撐。